Revolut

Обзор Revolut

Revolut — это британская финансовая компания, основана Николаем Сторонским и Владом Яценко в 2015 году. Револют оказывает широкий спектр банковских услуг — позволяет открывать банковские счета в любой удобной валюте, включая — евро, доллары, рубли. Револют выпускает собственные дебетовые карты, позволяет обменивать валюту и работать с виртуальными картами.

Приложение весьма функционально — можно выводить интересующие пары на главный экран, осуществлять добавление триггеров, делать одновременную конвертацию. К одному аккаунту можно привязать до пяти виртуальных карт. Пока что существует три тарифных плана — можно выбрать именно тот, который больше подходит для решения ежедневных задач. Появился также «детский» тариф — Junior.

Статус Revolut в России по состоянии на сентябрь 2020 года.
Если у Вас нет вида на жительство в ЕС или трудовой визы, пройти регистрацию в Revolut как гражданин РФ не получится.

К россиянам система настроена не так дружелюбно как хотелось бы. Попытки запуска в нашей стране были, но все они не привели к результатам.

Когда ожидать полноценного появления компании в России неизвестно.

Возможности приложения Revolut

Отдельно следует рассказать о приложении. Оно поддерживает одноразовые и обычные виртуальные карты. Первые используются для совершения однократного платежа. Благодаря одноразовым виртуальным картам, можно делать любые покупки, не боясь что данные карты будут скомпрометированы в дальнейшем.

Традиционные карты Revolut ничем не отличаются от карт крупных банков — они позволяют осуществлять онлайн-платежи, снимать средства через банкоматы. При необходимости в приложении отключается PayPass. Поддержка геолокации позволит заблокировать транзакцию, в случае если смартфон находится в одном месте, а транзакция проводится в другом.

В приложении также можно использовать копилки с целями. Цели создаёт сам пользователь. Способ откладывания средств можно выбирать. Так можно настроить приложение на автоматический перенос определенной суммы, либо — определенного процента средств. Другой способ — переводить разницу с каждой транзакции в копилку. Например — мы потратили 5.6 евро, с карты спишется 6 евро и весь остаток будет отложен в копилку. Можно также менять коэффициент.

Why I joined Revolut 🚀

Виртуальные карты можно создавать, менять и удалять без всяких ограничений. Недостаток одноразовых виртуальных карт заключается в том, что многие интернет-магазины не позволяют оплачивать ими покупки. Дело в том, что они автоматически проверяют чёрные списки процессинговых шлюзов, а Revolut в них довольно частый гость.

Еще одна полезная опция — разделение счёта. Пригодится она при посещении массовых мероприятий, например — при групповом походе в кино или в ресторан. Открываем приложение и отправляем счёт каждому участнику. Естественно у каждого участника должно быть установлено приложение Revolut.

В приложении есть удобный контроль средств — при помощи него можно наглядно следить за бюджетом и контролировать все расходы. Теперь не нужно устанавливать сторонние приложения, так как каждый платёж Revolut соотносится с определенными категориями товаров и в конце месяца можно посчитать точную статистику расходов.

Ищете надёжную платёжную систему?
Я рекомендую Payoneer:

Получайте платежи из США, ЕС, Великобритании, Японии, Австралии, Канады и Мексики в местной валюте. Вашим международным клиентам выгодно и просто вам платить.
Выводите деньги из Upwork, Fiverr, TopTal, Freelancer, Crossover, One Hour Translation, Welocalize, Hubstaff, Shutterstock, Adobe Stock, Getty Images, Amazon, Wish, Linio, Shopee, Google Adsense, Taboola, CJ Affiliate, Airbnb и Homeaway.
Получите уникальные реквизиты американского, европейского и английского банковских счетов для получения банковских переводов от международных клиентов
Выводите деньги из аккаунта Payoneer на счёт в любом банке РФ с минимальной комиссией до 2%.

Для кого подойдёт ?

Особенно актуален Револют будет для тех, кто регулярно оплачивает какие-либо расходы заграницей. Если в первую очередь необходимо средство для приёма и отправки платежей за работу, товары и услуги — обратите внимание на Payoneer.

Для россиян (пока что) это решение не подходит. Но если Вы проживаете в Европе, то Револют сделает финансовые сервисы дешевыми и быстрыми. Это своего рода глобальный банк — отличное решение для тех, кто много путешествует по миру, регулярно ездит в командировки или иные рабочие поездки

Банковские услуги Револют

Возможности Revolut:

  • Обмен валют (включая крипту) без дополнительной комиссии.
  • Наличие мобильного приложения, которое поддерживает пополнение/снятие средств через банкоматы в любой валюте.
  • Поддержка пиринговых платежей.
  • Торговля акциями на собственной платформе.
  • Поддержка более 120 валют.
  • Возможность работы с популярными криптовалютами прямо из приложения. Поддерживается Bitcoin, XRP, Эфириум, Bitcoin Cash, Litecoin.
  • Поддерживается обмен фиата.
  • Возможность завести несколько кошельков в любой выбранной валюте.

Тарифы Revolut, ограничения при использовании

Любопытно смотрится карта на тарифном плане Metal — она изготавливается из металлического отрезка, отличается довольно большим весом. Возможности тарифов весьма любопытны.

У платёжной системы три тарифных плана.

STANDARD — бесплатно

  • Бесплатная карта, за исключением стоимости доставки;
  • Бесплатный счёт в Великобритании
  • Бесплатный доступ к возможностям тарифа Revolut Junior — план специально для детей (максимум — один ребёнок);    
  • Один бесплатное международное платежное поручение в месяц, последующие — 0.5 £;
  • Мгновенный доступ к 5 криптовалютам;
  • Бесплатный счёт Euro IBAN; 
  • Поддержка более 150 валют по межбанковскому курсу;  
  • Скидки в европейских магазинах + программа привилегий;  
  • Обмен в 30 фиатных валютах — до 1100 фунтов без комиссии; 
  • Вплоть до 200 фунтов стерлингов в месяц отсутствует комиссия при снятии средств через банкоматы.ё

PREMIUM — 6.99 евро/месяц

Тарифный план объединяет достоинства STANDARD, а также имеет следующие достоинства:

  • Один бесплатный SWIFT-перевод в течение месяца;
  • Бесплатный доступ к возможностям тарифа Revolut Junior — план специально для детей (максимум — два ребенка);
  • Бесплатные билеты в зону отдыха аэропорта для двух человек — если рейс задерживается более чем на час;
  • Обмен в 30 фиатных валютах — без месячного лимита;
  • Поддержка одноразовых виртуальных карт;
  • Премиальная карта с эксклюзивным дизайном;
  • Доступно снятие наличных в банкоматах — до 440 фунтов в месяц;
  • Медицинское страхование за рубежом, включая страхование задержки рейса и потери/задержки багажа;
  • Приоритетная поддержка + доставка карты в любую страну.

METAL — 12.99 евро/месяц

Тарифный план объединяет достоинства STANDARD и PREMIUM, а также имеет следующие достоинства:

  • Кэшбек 0.1% внутри Европы и 1% за пределами Европы по всем карточным транзакциям;  
  • Бесплатный доступ к возможностям тарифа Revolut Junior — план специально для детей (максимум — пять детей);  
  • Бесплатные билеты в зону отдыха аэропорта для трёх человек — если рейс задерживается более чем на час; 
  • Эксклюзивная карта, выполненная из металла;
  • Доступно снятие наличных в банкоматах — до тысячи долларов в месяц;
  • Приоритетная поддержка + доставка карты в любую страну.

Как пополнить Револют?

Приложение Револют имеет полную интеграцию с дебетовыми и виртуальными картами. Пополнение происходит при помощи стандартных инструментов. Благодаря мультивалютной поддержке, можно конвертировать средства по довольно выгодному курсу. Через приложение пополнение доступно со счёта любого другого банка. При этом транзакция будет проходить как онлайн-платеж. В случае перевода стандартным банковским платежом взимается комиссия.

Преимущества платёжного сервиса Revolut

  • Снятие наличных без комиссии;
  • Оплата картой без комиссии;
  • Все переводы между Револют-картами осуществляются без комиссии и мгновенно;
  • Мультивалютный счёт позволяет работать сразу с несколькими валютами;
  • Можно использовать карту за границей — без дополнительных комиссий;
  • Возможность оформить страховку прямо из приложения;
  • Поддержка в режиме 24/7;
  • Удобное приложение с широким функционалом;
  • Переводы в 30 валютах без комиссий.

Недостатки Revolut

  • В выходные дни Revolut взимает комиссию за обмен валюты до 1%, в зависимости от типа валюты;
  • Снятие средств в банкомате без комиссии ограничено суммой в 221 евро/месяц;
  • Недоступны другие банковские продукты — нет кредитных карт, недоступно подключение овердрафта.
УслугаRevolutPayoneer
Приём оплаты за работу от заказчиковНетЕсть
Приём оплаты из бирж и маркетплейсовНетЕсть
Бесплатный перевод денег между аккаунтамиЕстьЕсть
Таблица 1. Сравнение основного функционала с Payoneer

Револют — это современная и в чем-то даже инновационная банковская компания, которая во многом на шаг впереди конкурентов. Револют не похож на традиционный банк. У этой компании нет традиционных офисов-обслуживания, стандартных процессинговых и дата центров. Вся работа осуществляется только через приложение. Для предотвращения отмывания денег и другой мошеннической деятельности, Револют использует специальные алгоритмы, которые позволяют автоматически замораживать счета в случае обнаружения подозрительной активности. Временная блокировка счетов длится до тех пор, пока сотрудник вручную не проверит дело клиента: историю, все движения по счету, подозрительные операции. 

Главным недостатком системы можно назвать то, что она по-прежнему не работает с гражданами Российской Федерации. Ещё один минус — комиссия в выходные и возможность случайного холда, если алгоритмы заподозрят, что аккаунт используется для отмывания средств. Дополнительные сборы взимаются в случае обмена в выходные дни. Их размер может варьироваться от 0,5 до 2% — при помощи дополнительной комиссии Револют защищает себя от колебаний обменного курса, которые происходят в выходные дни.

Надёжность и безопасность

Деятельность компании регулируется FCA. Все средства клиентов защищены, согласно требованиям FCA. Физически денежные средства клиентов хранятся на счетах Barclays/Lloyd’s. В случае банкротства клиенты вправе требовать выплат в приоритетном порядке.

Операции по картам обрабатываются платежными системами Visa и Mastercard и защищены их правилами обработки данных. Личная информация клиентов компании хранится на сторонних серверах. Передаваемые данные защищены многократным SSL-шифрованием.

Во многих зарубежных СМИ появились сообщения, согласно которым Револют замораживает счета по ошибке — на целые месяцы. В случае заморозки аккаунта связаться с поддержкой компании практически невозможно. По крайней мере об этом говорят бывшие её клиенты. Также существует довольно много свидетельств о том, что в случае блокировки аккаунта/счёта, доступ к средствам полностью утрачивается и вернуть их уже не представляется возможным.

Заключение

Револют особенно полезен для путешественников и тех, кто регулярно посещает европейские страны по работе. Переведя все средства на счёт Револют можно забыть о комиссиях и прочих неудобствах, которые возникают при использовании традиционных банковских продуктов. 

Револют даёт множество преимуществ — международные переводы без комиссий, работа с криптовалютами, трейдинг с автообменом. Если Вам интересна хоть одна из перечисленных возможностей, то Revolut станет надёжным партнером.

Револют развивается очень быстро — капитал компании постоянно увеличивается как и число клиентов, в планах выход на IPO. Главная особенность системы заключается в том, что вся работа с ней осуществляется исключительно через приложение для мобильных устройств. У Револют нет стандартных офисов, отсутствует онлайн-банкинг через веб-сайт и в целом вся работа строится иначе чем у стандартных банков.

Если вам нужно решение по приёму платежей за выполненную работу или оказанные услуги, выводу денег из фриланс бирж и фотостоков — лучший выбор на сегодня — это Payoneer. Это же касается вывода денег из Amazon, Google Adsense, 2Checkout. Подробнее про Payoneer.