Вывод из Payoneer на счёт ИП. Как выводить валюту, чтобы не нарушить закон

Выводить деньги с баланса Payoneer можно абсолютно легально на расчётный счёт ИП в банке. Придётся проходить валютный контроль, но это не так страшно, как звучит. Расскажем, как быстро и законно вывести деньги.

Перевод на валютный счёт в банке

Открывая ИП, вы открываете и расчётный счёт в банке. Если собираетесь сотрудничать с иностранцами и снимать деньги в валюте, стоит дополнительно открывать валютный счёт — в долларах, евро, фунтах — в любой удобной валюте.

Выводить деньги из Payoneer выгоднее на валютный счёт, потому что при выводе на счёт в рублях система автоматически конвертирует деньги, а с вас взимается налог. Выводя деньги без конвертации, вы заплатите только комиссию в 2% — такую же, как и за вывод на личную карту.

Банк проверяет входящие на счёт ИП платежи в валюте и просит документальное подтверждение — это называется валютный контроль.

Стоимость вывода на валютный счёт

Когда с баланса Payoneer вы переводите деньги на валютный счёт ИП, вы платите несколько комиссий: платёжной системе за перевод и банку за валютный контроль. Контроль «стоит» 0,2% + комиссия Payoneer 2% = 2,2% от суммы, которую вы выводите.

Документы для валютного контроля

Когда от клиентов вы принимаете деньги на баланс Payoneer, вам нужны документы, по которым вы работали конкретно с заказчиком. Payoneer в сделке выступает как способ оплаты, потому никакие бумаги и договоры от системы не нужны.

Документы, нужные для прохождения валютного контроля:

  • договор (контракт) с заказчиком;
  • инвойс и/или акт;
  • скрин страницы в Payoneer, который подтверждает поступление денег на счёт;
  • скрин страницы в Payoneer, который подтверждает вывод денег с баланса.

Важно учитывать, что весь этот пакет документов нужен при работе с иностранным заказчиком вне зависимости, платит он в рублях или в любой другой валюте.

Договор с заказчиком

Он же контракт. Договор вам нужен всегда, и не важно, работаете вы с иностранным контрагентом или нет. Но в работе с валютой контракт особенно важен, потому что это документ, гарантирующий законность способа получения денег.

В договоре обязательно должны быть эти пункты (их вы обговариваете до начала работ и документально подтверждаете именно в контракте):

Описание работ

Это может быть оказание услуги (разработка приложения, настройка сайта) или продажа товара.

Сроки действия договора

По истечению сроков договор считается недействительным, соответственно, и условия в нём становятся неактуальными. Начало отсчёта идёт от даты подписания.

Размер оплаты

Оплата может быть указана за весь проект, а может быть не указана вовсе.

Сроки оплаты

В договоре должно быть прописано, будет ли оплата совершена единоразовым платежом или разбита на равные части. Также должна быть оговорена дата, до которой заказчик должен заплатить.

Способ оплаты

Укажите, что средства будут выведены на счёт ИП из Payoneer.

Способ подтверждения факта приёма работы

Самый распространённый — факт оплаты инвойса.

Инвойс

Инвойс — международный счёт за работу. Вы выставляете заказчику инвойс на перевод конкретной суммы, указанной в договоре. Без инвойса деньги не переведут. Чаще всего он используется для оплаты работы несколькими платежами по одному договору, но некоторые заказчики просят инвойс, даже если идёт единоразовый платёж по контракту.

В инвойсе указывается услуга, её стоимость, количество платежей и общая сумма.

Акт

Акт подтверждает, что работа принята. В акте вам надо указать список работ, которые вы выполнили, подписать самому и отправить на подпись заказчику.

В России распространена работа с актами, но в международной практике они встречаются редко. Заказчик может даже не знать, что такое акт, тем более может отказаться подписывать его. В таком случае пропишите в вашем договоре, что оплата инвойса подтверждает факт выполнения работы и получения платежа, и акт не нужен. Тогда во время прохождения валютного контроля акт не потребуется, хватит инвойса и контракта.

Скрин страницы в Payoneer, который подтверждает поступление денег на счёт

Для подтверждения подойдёт скрин истории операций с зачислением средств на ваш счёт от контрагента. Второй вариант — скрин письма на почту от Payoneer о конкретном зачислении денег. В письме указывается сумма, отправитель и номер платежа.

Скрин страницы в Payoneer, который подтверждает вывод денег с баланса

На скрине должна быть видна информация по выводу денег из системы. Либо же сделайте снимок из истории операций, на котором будет видно поступление и списание средств на балансе. Этого хватит для валютного контроля.

В истории операций видно поступление денег от контрагента и их вывод на счёт. Скрин с этими двумя операциями закроет сразу два вопроса для контроля: и этот, и предыдущий, поэтому можете прикреплять только его.

Прохождение валютного контроля

Валютный контроль — процедура проверки банком платежа от контрагента, поступающего на расчётный счёт.

Путь денег такой: из иностранной компании деньги приходят в банк → поступают на транзитный счёт → банк получает подтверждение платежа → если сумма в контракте больше 200 тысяч рублей, вы прикладываете документы → банк зачисляет деньги на ваш валютный счёт.

Рассмотрим подробнее.

Согласно валютному законодательству, предприниматель должен подтвердить платёж в течение 15 рабочих дней. Если по какой-то причине вы пропустите срок, то подтвердить можно и позже, банк всё равно переведёт вам деньги, но от налоговой может прийти штраф. В личном кабинете указывается конечная дата подтверждения, так что не бойтесь запутаться в числах.

Для подтверждения платежа в первый раз создаётся проект контракта с заказчиком. Сделать это можно в Личном кабинете всего в несколько нажатий, никакие документы не требуются. Как только платёж поступает на транзитный счёт, вам из банка приходит уведомление о подтверждении. В разделе “Валютный контроль” находите форму “Добавить новый контракт”. Для её заполнения указываете тип контракта: экспортный (если оказываете услуги) или импортный (если работаете по оферте), дату заключения, сумму и валюту. Если в контракте нет конечной суммы, то поставьте галочку напротив соответствующего пункта.

Все последующие платежи по этому договору надо будет подтверждать этим созданным контрактом в личном кабинете и, возможно, прикладывать документы. Способ подтверждения зависит от того, что написано в договоре. Если указано, что вы с заказчиком работаете по инвойсу, то прикладывать надо только инвойсе, если сотрудничаете по инвойсу и акту — банк запросит оба этих документа. Если условия договора изменились, нужно будет прикрепить дополнительное соглашение.

Также важна сумма сделки по контракту. Стоит понимать, что сумма сделки — это общая стоимость услуг, а не сумма отдельного платежа. То есть, если в течение полугода по одному контракту заказчик будет платить 150 тысяч в месяц, то сумму сделки указывайте — 900 тысяч рублей, а не 150.

Сумма контракта и документы

Нужные для подтверждения документы зависят от суммы сделки в контракте.

До 200 тысяч рублей

Для подтверждения контрактов с суммой сделки до 200 тысяч рублей при валютном контроле никакие документы прилагать не надо. Когда приходит уведомление о средствах на транзитном счёте, в личном кабинете просто выбираете соответствующий контракт и убираете галочку с пункта “Приложить документы”.

От 200 тысяч до 3 или до 6 миллионов рублей

Если контракт заключён на сумму от 200 тысяч рублей и до 3 или 6 миллионов, то каждый раз для подтверждения нужно прикладывать документы. Верхняя граница суммы сделки зависит от типа контракта.

Если вы работаете по оферте и договор импортный (например вы зарабатываете на UpWork, Fiverr, Freelancer и подобных платформах), то ваш порог — 3 миллиона рублей.

Если у вас экспортный договор, и вы работаете напрямую с контрагентом, который оплачивает ваши услуги без посредников, верхняя граница — 6 миллионов рублей. Такие контракты встречаются чаще всего.

Для каждого подтверждения нужно будет прилагать все документы, прописанные в договоре: инвойс, акт + сам договор. Если все платежи проходят в рамках одного контракта, то скрин договора можно прикрепить лишь единожды.

Варианты документов:

  • разовый платёж без инвойса и акта — приложите только договор, где это указано;
  • несколько платежей по инвойсу без акта — нужен договор и инвойс;
  • оплата по акту приёма работ — акт и договор.

При выводе денег из Payoneer нужно прикладывать скрины, на которых видно, что деньги были зачислены вам заказчиком, который указан в контракте, и что эта же сумма выводится на расчётный счёт. Это могут быть два отдельных скрина или же один из истории операций.

От 3 или от 6 миллионов рублей

Крупные заказы, сумма сделки по которым превышает 3 (импортный договор) и 6 (экспортный договор) миллионов рублей, нужно ставить на учёт. После этого ваш банк отправляет информацию о договоре в Центральный Банк. Там контракту присваивают уникальный номер и отслеживают все платежи и документы по нему.

Для контрактов на учёте нужно оформлять справку о подтверждающих документах (СПД). В некоторых банках, например, в Тинькоффе, оформить эту справку можно прямо в Личном кабинете на инвойс и акт. Прислать СПД предприниматель должен за 15 рабочих дней следующего месяца после подписания документов. Отсчёт дней начинается с даты подписания договора, не важно, пришла по нему уже оплата или нет. Если просрочить платёж, то ФНС может оштрафовать вас.

Если в договоре указана конкретная сумма сделки, то из валюты её надо пересчитать рубли по курсу ЦБ на дату договора. Пересчитанная сумма превышает 3 или 6 миллионов — ставьте на учёт в банке. Дата договора — последняя дата составления, подписания или вступления договора в силу.

Если в договоре не указана фиксированная сумма, то следите за общей суммой полученных платежей, и как только она станет больше 3 или 6 миллионов рублей, то ставьте на учёт. Пересчитывать сумму надо по курсу ЦБ, который был в день заключения договора.

Итак, подтверждение крупных договоров от 3 или от 6 миллионов рублей:

  1. Заполните форму подтверждения в Личном кабинете.
  2. Приложите скрины всех документов: контракта, акта, инвойса.
  3. Приложите скрины из Payoneer о поступлении и выводе денег.
  4. После подписания договора в течение 15 дней оформите и пришлите СПД.

Выведенные деньги

После прохождения валютного контроля деньги поступают на валютный счёт и считаются полностью легальными. Эти деньги можно использовать для совершения крупных покупок, оплаты кредита и ипотеки, оплаты труда сотрудникам.

Деньги можно перевести на личную карту и снимать их в банкоматах, кассах банков как в валюте, так и в рублях, оплачивать товары в магазине, интернете, расплачиваться за границей.

За перевод денег со счёта ИП на личную карту комиссия не взимается, если сумма не выходит за пределы лимита. Лимиты зависят от тарифов и могут быть от 150 тысяч рублей до миллиона рублей в месяц.

В итоге

Работать с иностранными заказчиками и выводить деньги на счёт ИП в Россию — вполне легально. Главное, соблюдать правила и действовать в рамках валютного законодательства.

Выводить деньги из Payoneer удобно на валютный счёт, тогда с вас не будет взиматься налог на доход, который снимается при конвертации валют.

Поступающие на ваш счёт деньги пройдут валютный контроль, для которого нужно будет собрать несколько документов: контракт, заключённый с заказчиком, акт, ивойс и скрины из Payoneer о зачислении и выводе денег. Прикреплять документы нужно не всегда: если сумма контракта меньше 200 тысяч рублей, то хватит добавленного контракта в Личном кабинете. Но при этом, если общая сумма контракта превысит 3 или 6 миллионов рублей, то добавятся некоторые этапы прохождения контроля: понадобится поставить договор на учёт и получить СПД.

Важно всегда пересчитывать суммы, прописанные в контрактах, из валюты в рубли! Потому что именно от суммы в рублях зависят условия прохождения валютного контроля.

Выведенные деньги будут полностью легальными после прохождения контроля, и вы сможете свободно распоряжаться ими.

И хоть поначалу процедура кажется сложной и запутанной, но со временем приходит понимание нюансов, а подтверждение документов занимает не больше получаса.

Зарегистрировать аккаунт Payoneer + бонус $25

Во время регистрации необходимо указать данные карточки банка РФ — для верификации личности.